Preventivo RC professionale per tecnici: cosa preparare prima di iniziare

Prima di iniziare: usa dati aggiornati

Il preventivo RC professionale parte dalla descrizione del rischio. Il questionario disponibile sul sito raccoglie informazioni sull'attività, sugli incarichi, sui precedenti assicurativi e sulle circostanze note. IVASS ricorda che le domande poste prima della stipula servono all'impresa per comprendere il rischio e che le dichiarazioni devono essere complete e veritiere.

Questa checklist aiuta a preparare le informazioni. Non sostituisce il questionario, la documentazione precontrattuale o la verifica del broker sulla versione da utilizzare.

1. Identità e struttura professionale

Prepara i dati del contraente e chiarisci chi deve essere assicurato. In particolare:

• professione e data di inizio dell'attività;
• forma organizzativa: professionista individuale, studio associato, associazione professionale o società;
• per studi e associazioni, elenco dei professionisti da includere e relativa attività.

Se la struttura è cambiata di recente, annota la data e segnala la variazione al broker prima di completare la richiesta.

2. Fatturato, attività e incarichi

Raccogli l'ultimo dato disponibile sul fatturato professionale e una stima coerente per l'esercizio in corso. Tieni a portata di mano anche:

• ripartizione delle attività realmente svolte;
• eventuali prestazioni fuori dall'Italia;
• incarichi regolati da discipline specifiche indicate nel questionario;
• opere di valore rilevante, con attività prestata e periodo dell'incarico;
• quota di fatturato riferibile al cliente principale;
• attività svolta per condomini o in altri contesti per i quali il modulo richiede un dettaglio aggiuntivo.

Non serve trasformare questa pagina in un archivio di incarichi: conserva i dettagli e condividili soltanto attraverso il canale indicato dal broker.

3. Polizza precedente e continuità assicurativa

Se esiste una copertura precedente, prepara almeno compagnia, scadenza, massimale, premio e data di retroattività riportata nei documenti. La polizza completa può aiutare il confronto, ma va usata la versione effettivamente in vigore.

Segnala inoltre eventuali coperture rifiutate o annullate. Non ricostruire a memoria date o condizioni: quando un dato non è certo, evidenzialo al broker.

4. Richieste di risarcimento e circostanze note

Verifica se negli ultimi anni sono state avanzate richieste di risarcimento e se esistono fatti che potrebbero originarne una. Il questionario considera anche alcune iniziative di recupero crediti verso clienti.

Queste informazioni possono richiedere una scheda separata. Non inserire qui nomi, dati personali o dettagli di pratiche: prepara un riepilogo e usa esclusivamente il percorso sicuro indicato per la richiesta.

5. Le scelte da discutere nel preventivo

Prima del confronto può essere utile chiarire massimale desiderato, franchigia, continuità assicurativa e attività particolari da rappresentare. Sono elementi da verificare nella quotazione e nei documenti contrattuali: una richiesta non rende automaticamente operante una garanzia.

Se svolgi attività fuori dall'ordinario, descrivi l'incarico concreto invece di affidarti a un'etichetta generica. Il broker potrà così verificare quali informazioni o allegati servono.

Controllo finale prima dell'invio

• dati anagrafici e professionali aggiornati;
• fatturato e attività riferiti al periodo corretto;
• incarichi rilevanti descritti con date e ruolo effettivo;
• polizza precedente disponibile, se presente;
• richieste di risarcimento e circostanze dichiarate senza omissioni;
• dubbi o dati non confermati evidenziati prima della sottoscrizione.

Nel percorso online puoi iniziare dalla professione e dal fatturato. La richiesta viene poi esaminata prima del ricontatto: nessun acquisto viene concluso automaticamente.