“Progettazione inclusa” non significa che ogni opera sia automaticamente coperta.

Le opere ad alto rischio combinano severità del danno, pluralità di soggetti, lunga latenza e forte dipendenza tra discipline. Una RC professionale standard può non includerle: il nome della professione assicurata non sostituisce l'estensione richiesta dalle condizioni.

Quali opere sono definite ad alto rischio

Nelle condizioni RC Professionale Area Tecnica analizzate, l'estensione comprende incarichi relativi a:

• ferrovie e funivie;
• gallerie e dighe;
• porti e opere subacquee;
• parchi giochi.

Perché il rischio cambia

Una galleria coinvolge geologia, geotecnica, strutture, impianti e fasi costruttive; una diga aggiunge gestione idraulica e conseguenze a valle; porti e opere subacquee espongono a condizioni difficilmente ispezionabili. Anche un parco giochi può concentrare responsabilità legate alla sicurezza degli utenti. Il premio non dipende quindi solo dal valore della parcella.

Conta il ruolo effettivo del professionista

Progettista, direttore lavori, collaudatore, geologo, coordinatore della sicurezza e consulente specialistico hanno esposizioni differenti. Vanno dichiarati fase dell'opera, quota dell'incarico, disciplina, valore complessivo, compenso, durata, committente e altri soggetti coinvolti.

Se l'incarico è assunto come general contractor, la relativa estensione è distinta da quella per opere ad alto rischio e deve essere verificata separatamente.

Massimale, sottolimiti e aggregato

Per opere complesse un massimale nominale elevato può essere indebolito da sottolimiti, franchigie, scoperti o aggregato annuo. Occorre inoltre verificare danni corporali, interruzione dell'attività di terzi, responsabilità solidale e attività di dipendenti o collaboratori.

Spese legali e art. 1917 c.c.

Secondo l'art. 1917 c.c., le spese sostenute per resistere all'azione del danneggiato sono a carico dell'assicuratore entro il limite di un quarto della somma assicurata; se il danno supera il massimale, la ripartizione avviene in proporzione. Le condizioni analizzate riprendono questa logica e regolano anche la scelta dei legali: professionisti incaricati senza approvazione possono non essere rimborsati.

Responsabilità solidale

In una filiera complessa il professionista può essere chiamato a rispondere insieme ad altri soggetti. Le condizioni analizzate prevedono un'estensione della responsabilità solidale ai sensi dell'art. 2055 c.c.; occorre però leggerne il testo e verificare franchigie, massimale e diritto di rivalsa.

Dossier per la richiesta di quotazione

• Descrizione dell'opera e ubicazione.
• Committente, valore complessivo e durata prevista.
• Disciplinare, compenso e ruolo esatto del professionista.
• Fase progettuale e percentuale di avanzamento.
• Partner, raggruppamenti, subconsulenti e general contractor.
• Eventi, riserve, varianti o circostanze già note.
• Massimale richiesto e copertura pregressa.

La verifica da fare prima dell'incarico

La sequenza corretta è: classificare l'opera, mappare l'incarico, controllare le esclusioni, ottenere l'estensione in scheda e conservare conferma e premio. Un preventivo economico senza questi passaggi non dimostra che l'opera sia assicurata.

Per claims made, retroattività e struttura della copertura leggi la guida completa alla RC professionale dei tecnici.